萬全強制性公積金計劃
強積金及退休策劃
定期檢視強積金以配合個人所需
本計劃涵蓋14項成分基金及預設投資策略（DIS），旨在配合具備不同風險承擔能力及處於不同人生階段成員的退休需求。本資料僅供參考用途，並不代表任何法律、稅務或投資建議，詳情請以最新官方文件為準。
受託人與保管人
萬通信託有限公司
強積金計劃營辦商
萬通保險國際有限公司
強制性公積金行政手續
積金易平台
官方行政網頁
www.eMPF.org.hk
計劃查詢聯絡電話
2533 5522
積金易熱線服務中心
(852) 1832 622
本計劃已依照法例完成註冊及認可。惟相關註冊、批准或認可純屬合規程序，並不構成對本計劃或基金之官方推薦或保證，亦不代表其適合所有計劃成員。
成分基金選擇
成員可按投資目標、風險承受能力及投資年期選擇不同類別的成分基金。
按基金類別篩選
按風險描述篩選
香港股票基金
• 基金類別：股票基金
• 主要投資方向：主要投資於香港股票，包括香港上市的中國證券。
• 風險描述：高風險投資項目。
強積金保守基金
• 基金類別：貨幣市場基金
• 主要投資方向：港元銀行存款、短期證券及貨幣市場工具。
• 風險描述：低風險投資選擇，但並不等同銀行存款。
保證基金
• 基金類別：具保證特徵的混合資產基金
• 主要投資方向：約30%投資於股票，約70%投資於定息證券。
• 風險描述：低至中度風險，惟受保證條件及信用風險影響。
環球均衡基金
• 基金類別：混合資產基金
• 主要投資方向：約50%投資於股票，約50%投資於定息證券。
• 風險描述：中度風險。
環球增值基金
• 基金類別：混合資產基金
• 主要投資方向：約70%投資於股票，約30%投資於定息證券。
• 風險描述：中度至高度風險。
大中華股票基金
• 基金類別：股票基金
• 主要投資方向：主要投資於大中華區股票，可能包括中國A股相關投資。
• 風險描述：高風險投資項目。
65歲後基金
• 基金類別：混合資產基金
• 主要投資方向：約20%投資於較高風險資產，其餘投資於較低風險資產。
• 風險描述：低至中度風險。
核心累積基金
• 基金類別：混合資產基金
• 主要投資方向：約60%投資於較高風險資產，其餘投資於較低風險資產。
• 風險描述：中度至高度風險。
亞洲債券基金
• 基金類別：債券基金
• 主要投資方向：主要投資於亞洲債務證券。
• 風險描述：低風險投資項目。
歐洲股票基金
• 基金類別：股票基金
• 主要投資方向：主要投資於歐洲股票市場。
• 風險描述：高風險投資項目。
環球債券基金
• 基金類別：債券基金
• 主要投資方向：主要投資於全球債券市場及債務證券。
• 風險描述：低風險投資項目。
亞太股票基金
• 基金類別：股票基金
• 主要投資方向：主要投資於亞太區股票。
• 風險描述：高風險投資項目。
環球證券基金
• 基金類別：股票基金
• 主要投資方向：以環球分散方式投資於股票，尤其側重美國及歐洲市場。
• 風險描述：高風險投資項目。
美國股票基金
• 基金類別：股票基金
• 主要投資方向：主要投資於美國上市股票。
• 風險描述：高風險投資項目。
上述風險描述只供參考，最新風險級別及詳細資料須以最新基金便覽、強積金計劃說明書及其他官方文件為準。風險級別不應取代獨立專業意見。
強積金預設投資策略
解釋預設投資策略主要投資於核心累積基金及65歲後基金，旨在透過不同年齡階段的資產配置，平衡長線投資風險及潛在回報。
年齡
核心累積基金
65歲後基金
50歲以下
100.0%
0.0%
64歲或以上
0.0%
100.0%
- 上述為每年降低風險時的目標配置。
- 實際資產比例可能因市場波動而有所不同。
- 預設投資策略主要根據年齡調整資產配置。
- 預設投資策略不會完全考慮個人的財政狀況、 退休日期、投資目標或風險承受能力。
- 預設投資策略不保證本金或正數投資回報。
- 如成員獨立選擇核心累積基金或65歲後基金，而不是選擇預設投資策略，相關自動降低風險機制可能不適用。
有條件的保證安排
保證基金設有有條件的保證回報安排。保證由萬通保險國際有限公司提供，並受其信用風險影響。
- 年滿正常退休年齡
- 年滿提早退休年齡
- 身故
- 完全喪失行為能力
實際保證金額、保證回報率及提取安排，須受強積金計劃說明書、信託契約及相關行政要求規限。
重要提示
- 保證並非在所有提取或轉移情況下適用。
- 轉換成分基金或轉移至其他註冊 計劃，可能不屬於合資格情況。
- 保證回報率可能維持不變、增加或減少，並可能等於零。
- 保證安排不代表完全沒有投資風險。
- 保證基金受萬通保險國際有限公司的信用風險影響。
- 詳細保證機制必須以最新強積金計劃說明書為準。
供款及帳戶安排
- 僱主及僱員的強制性供款一般按有關入息的5%計算。
- 供款須受法定最低及最高有關入息水平規限。
- 自僱人士可按相關法例及計劃規則參加。
- 計劃可能提供規律性自願性供款、特別自願性供款及可扣稅自願性供款安排。
- 可扣稅自願性供款須符合資格、稅務規定及計劃條款。
- 如未有作出有效的特定投資指示，供款或轉移權益可能按預設投資策略投資。
以上內容只供一般資料用途，並不構成個人化稅務、法律或投資建議。
積金易平台
本計劃的行政 工作透過積金易平台處理。僱主及計劃成員一般需要透過積金易網上平台、流動應用程式或指定渠道提交相關指示。
- 參加計劃申請
- 強積金供款
- 投資指示
- 成分基金轉換
- 轉移累算權益
- 提取申請
- 個人資料更改
- 查詢及投訴
官方網站： www.eMPF.org.hk
積金易客戶服務熱線： (852) 1832 622
萬通強積金查詢熱線： 2533 5522
行政安排、服 務渠道及處理程序可能不時更改，請以積金易平台及受託人最新公布為準。
費用及收費
- 計劃參加費：現行為零，實際以最新收費表為準。
- 年費：不適用。
- 供款費：不適用。
- 權益提取費：現行對所有成分基金不適用。
- 相關成分基金的買入差價及賣出差價：現行為零，惟須以最新收費表為準。
- 各成分基金的基金管理費不同。
- 保證基金保證費：現行為相關基礎保險計劃資產淨值每年1.75%。
- 核心累積基金及65歲後基金的管理費受相關法定上限及計劃文件規限。
- 其他基金管理費、受託人費、行政費、保管費、法律費、核數師費及其他支出，可能從成分基金或基礎投資基金資產中扣除。
轉移及轉換基金
計劃成員可能可以按相關法例、計劃規則及行政程序：
- 轉移累算權益
- 轉換現有成分基金
- 更改日後供款的投資指示
- 重新調整投資組合
- 整合部分強積金帳戶
- 轉移或轉換不代表一定能提高回報。
- 基金轉換涉及市場時機風險。
- 轉出保證基金可能影響原有保證安排。
- 成員應比較基金目標、風險、收費、投資年期及保證條件。
- 所有轉移及轉換須符合適用程序及文件要求。
風險披露
強積金各項成分基金之單位價值受市場因素影響，可能隨時波動，甚至出現本金虧損之風險。
保證基金之前提回報必須符合特定保證條款及其相關條件，否則成員可能無法獲得預期保證本金。
預設投資策略的資產配比乃隨年齡更迭而自動調整，未必能精確對應個人獨特的財政狀況或目標。
股票及債券型成分基金極易受環球經濟、地緣政治影響，投資回報存在大幅波動及虧蝕的潛在風險。
計劃之行政效能與運作風險可能受積金易（eMPF）平台性能及受託人之日常合規管理水平所影響。
過往投資業績並不預示未來回報。成員應在決策前審慎參閱官方計劃說明書 以全面了解所有風險。
強積金投資安排之適用審視對象
我們理財團隊建議以下人士考慮定期且深入地檢視個人的強積金投資概況：
• 步入退休年齡階段或有意向申請提早退休之人士
• 職位更易導致名下擁有多個個人帳戶需要整合者
• 尋求優化資產配置、加強風險控制與回報管理的人士
• 從未主動更改投資组合而目前純依賴預設投資策略的成員
進行強積金檢定未必代表必須即時執行轉務或轉換操作，其目的在於評估一致性。
合規檢視程序
階段一
初步諮詢
與專業顧問預約初步會面，以便深入了解閣下目前的財務需求與退休目標。
階段二
資訊匯總
收集並整理各帳戶最新的資產結餘數據、供款紀錄及個人的退休預算規劃。
階段三
綜合分析
根據所獲資料提供客觀的市場參考資訊，並分析現有組合與目標之匹配度。
階段四
決策確認
成員須根據官方文件之條款作出最後指示，並經由法定程序執行相關安排。
所有投資轉換或資產轉移指示，均應基於最新之官方說明書及個人風險承受水平。
常見諮詢
我該以何種頻率檢核強積金帳戶？
建議成員每年度至少進行一次全面檢查，或在人生的重大轉變點（如轉職、加薪）主動檢視投資策略。
基金管理費會否對長期退休儲蓄產生極大影響？
不同成分基金的收費標準各異。長線而言，費率會累積並影響淨值回報，成員應詳閱基金便覽並作對比。
更改現有的成份基金配置是否涉及費用？
現時多數強積金計劃不就基金轉換收取額外交易費，惟有關資產價格計算之規範，應以計劃說明書為準。
聯絡查詢
需為強積金安排作初步檢視？
策劃退休生活時，強積金扮演關鍵角色。我們的檢視服務旨在助您概括了解目前的資產分佈，任何帳戶轉移或預算變更並非強制性，閣下應配合個人財政目標、風險承受力，並以官方說明書為最終參考準則。